משכנתא פנסיונית של מזרחי-טפחות היא מוצר פיננסי המיועד לבני הגיל השלישי, ומאפשר קבלת הלוואה כנגד שיעבוד נכס קיים, תוך דחיית ההחזר החודשי לתקופה ארוכה. פתרון זה מאפשר ניצול מיטבי של ערך הנכס לשמירה על רמת חיים נאותה לאחר הפרישה.
תנאי המשכנתא
- סוגי מסלולים: המשכנתא מוצעת במסלולים של ריבית קבועה צמודה למדד או ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ).
- שיעור מימון: שיעור המימון הקבוע הוא עד 50% מערך הנכס לכל הלווים מעל גיל 60, ללא תלות בגיל המדויק של הלווה.
- תקופה: המשכנתא ניתנת לתקופה של עד 30 שנה, כאשר בתקופה הראשונה (עד 20 שנה) ניתן לדחות את ההחזרים באופן חלקי או מלא.
יתרונות מרכזיים
- גמישות פיננסית: ניתן להשתמש בכספים לכל מטרה, כגון סיוע לילדים, סגירת חובות, שיפוץ ונגישות, או מעבר לדיור מוגן.
- דחיית ההחזרים: האפשרות לדחות את ההחזר החודשי לתקופה ארוכה יוצרת נוחות כלכלית משמעותית לאחר הפרישה.
- שמירת בעלות על הנכס: הלווה ממשיך להחזיק בבעלות על הנכס, וממשיך להתגורר בו ללא שינוי.
אפשרויות לקבלת הכספים
- תוספת חודשית קבועה: סכום חודשי קבוע המשולם לחשבון העו"ש ומשמש להשלמת ההכנסה השוטפת.
- תוספת חודשית גמישה: סכום משתנה בהתאם לצורך, עם תקרה חודשית, המנוהל באמצעות כרטיס חיוב ייעודי.
- סכום חד-פעמי: קבלת כל סכום ההלוואה בבת אחת, אידיאלי להוצאות גדולות חד-פעמיות.
אפשרויות תשלום והחזר
ב-20 השנים הראשונות ניתן לבחור בין:
- תשלום ריבית בלבד: ללא הקטנת הקרן.
- דחיית תשלומים מלאה: הריבית נצברת לקרן ההלוואה.
לאחר תקופה זו ניתן להמשיך בתשלום חודשי קבוע לפריסת יתרת ההלוואה, או בפירעון חד-פעמי (הלוואת "בלון").
דגשים חשובים לתכנון מקצועי
- חשוב לבחון היטב את יכולות הלקוח ואת צרכיו העתידיים ולתכנן את מסלול קבלת הכספים וההחזרים בהתאם.
- כדאי לתכנן מראש אפשרויות פירעון מוקדם שיחסכו בעמלות ויסייעו בקיצור משך ההלוואה.
סיכום
המשכנתא הפנסיונית מאפשרת ליועצי משכנתאות להציע פתרון גמיש ומותאם אישית ללקוחות בני הגיל השלישי, תוך ניצול חכם של ערך הנכס והבטחת יציבות כלכלית ארוכת טווח.
למידע נוסף לחצו כאן
