נוהל 329 הוא נוהל חשוב של בנק ישראל שמגדיר מגבלות בהלוואות לדיור על מנת להקל הכנתי לכם תוכן עניינים שיהיה לכם קל להתמצא:
- הגדרות – עמוד 1
- הלוואה לדיור
- הלוואה לדיור בריבית משתנה
- דירת מגורים
- דירה יחידה
- דירה חליפית
- דירה במחיר מופחת ("מחיר למשתכן", "מחיר מטרה")
- דירה להשקעה
- זכות במקרקעין
- שיעור מימון (LTV)
- שיעור החזר מהכנסה
- תקופה לפירעון סופי
- אזרח ישראלי
- תושב חוץ
- מגבלה על שיעור המימון (LTV) – עמוד 2
- דירה יחידה – 75%
- דירה חליפית – 70%
- דירה להשקעה – 50%
- דרישות לאישור הלוואות – עמוד 2
- תצהיר מעמד דירה
- אישור עורך דין
- תיעוד ואימות מול רשות המיסים
- הלוואות לדירה במחיר מופחת – עמודים 2-3
- שיטות הערכת שמאי
- שווי דירה: הגבלות משפטיות, זכויות מימוש
- סכום מינימלי עצמי הנדרש מהרוכש
4.4 הגדרת סכומי תשלום עצמי מינימליים – עמוד 3
- דירה במסגרת מחיר למשתכן – 60,000 ש"ח
- דירה אחרת – 100,000 ש"ח
- מגבלות על שיעור ההחזר החודשי מהכנסה – עמוד 3
- הקצאת הון ביחס החזר מעל 40 אחוז
- מגבלות על חלק ההלוואה בריבית משתנה – עמוד 3
- הגבלה על תקופת פירעון מקסימלית – עמוד 3
- מגבלות במיחזור הלוואות קיימות – עמודים 3-4
- תחולה וחריגים לגבי יחס החזר – עמוד 3
- חריגים הקשורים להלוואות בערבות המדינה
- החרגה של הלוואות לגבי יחס החזר – עמוד 3
- החרגה של הלוואות ביחס לכללי התמהיל – עמודים 3-4
- החרגה של ההוראה ביחס להלוואה של עובדי מדינה -עמוד 4
- משקל הסיכון ביחס להלוואות בריבית משתנה שניתנו בעבר (וכן חישוב דרישת ההון..) – עמוד 4
- בחינת השיטות של הבנקים בהקשר הפסדות אשראי לדיור – עמוד 4
- הגדלת יעד ההון במחזור בהקשר של "הלוואה כל מטרה" – עמוד 5
נספחים:
נספח א' – הגדרת שיעור החזר מהכנסה – עמודים 6-7
- חישוב החזר חודשי
- הכנסה חודשית פנויה
- הוצאות קבועות
- הכנסות מקרוב משפחה (ערבויות)
נספח ב' – מגבלות ושיקולי סיכון להלוואות ממונפות בריבית משתנה – עמוד 7
- קריטריונים וסיכונים ייחודיים
נספח ג' – גורמים המשפיעים על סיכויי הגבייה – עמוד 8
- דוגמאות לגורמי סיכון
- עדכונים והיסטוריית גרסאות – עמוד 9
לנוהל 329 לחץ כאן
