המסמך שהועלה הוא הוראה 451 של הפיקוח על הבנקים, שעוסקת בנהלים למתן הלוואות לדיור על ידי תאגידים בנקאיים. המסמך מפרט את הנהלים, התנאים וההנחיות לתאגידים בנקאיים בעת מתן משכנתאות והלוואות דיור ללקוחותיהם, כולל התייחסות להליכים שונים כגון אישור עקרוני, פירעון מוקדם של הלוואה, הערכת נכסים, ועוד.
תוכן העניינים עם מספרי העמודים כפי שהם מופיעים בנוהל:
- מבוא ………………………………………………………………………………………….. 451-2
- תחולה …………………………………………………………………………………………. 451-2
- הגדרות ……………………………………………………………………………………….. 451-2
- מידע אודות הלוואות לדיור שמציע התאגיד הבנקאי …………………………………. 451-3
4.א. הגבלה על סכום ההלוואה המרבי ……………………………………………………….. 451-4
4.ב. הלוואה מפיקדונות הממשלה ואחרים …………………………………………………. 451-4
4.ג. אישור עקרוני ושמירת שיעור הריבית …………………………………………………… 451-4 - בוטל …………………………………………………………………………………………… 451-7
5.א. הלוואה לדיור על קרקע של המינהל ……………………………………………………. 451-7 - העברת כספי ההלוואה למוכר …………………………………………………………….. 451-7
- בטוחות על פי חוק ………………………………………………………………………….. 451-7
7.א. הסבת ערבות ………………………………………………………………………………. 451-8 - עמלה להבטחת ההלוואה ותשלומים אחרים ……………………………………………. 451-8
- הערכת נכס על ידי שמאי ………………………………………………………………….. 451-8
- נוהל לביצוע הערכת הנכס ………………………………………………………………… 451-9
- ביטוח נכסים וביטוח חיים …………………………………………………………………. 451-9
11.א. ביטוח באמצעות תאגיד שהוא סוכן ביטוח הנשלט בידי התאגיד הבנקאי ……….. 451-10 - מועד זיכוי לווה בגין תשלום תקופתי ……………………………………………………. 451-11
- התראה לפני נקיטת הליכים ופיגורים ………………………………………………….. 451-11
- זקיפת תשלומים …………………………………………………………………………… 451-11
- פירעון מוקדם חלקי ………………………………………………………………………. 451-12
15.א. מסירת מידע לשם בחינת כדאיות פירעון מוקדם ………………………………….. 451-12
15.ב. הודעת לווה על כוונתו לבצע פירעון מוקדם ………………………………………… 451-13
15.ג. אישור בגין פירעון הלוואה ……………………………………………………………… 451-14 - מועד פירעון חודשי של הלוואה ………………………………………………………… 451-15
16.א. קביעת שיעור הריבית …………………………………………………………………. 451-15
16.ב. הוראת מעבר לסעיף 16א ……………………………………………………………… 451-15 - מועד ביצוע הלוואה לצורך קביעת לוח סילוקין ………………………………………. 451-17
- התחשבנות עבור תקופת הביניים ………………………………………………………. 451-18
- יתרת זכות בחשבון הלווה ……………………………………………………………… 451-18
19.א. שעבוד נכס בדרגה שניה ………………………………………………………………. 451-19 - גרירת משכנתא ………………………………………………………………………….. 451-19
- בוטל …………………………………………………………………………………………. 451-19
תוספות:
- תוספת 1: רשימת החברות העירוניות לשיקום הדיור ………………………………. 451-20
- תוספת 2: קביעת מדד בסיס להלוואה ………………………………………………… 451-21
- תוספת 3: מכתב כוונות …………………………………………………………………… 451-22
- תוספת 4: חישוב הריבית הכוללת החזויה (העלות הממשית של האשראי) ……… 451-32
- תוספת 5: הסלים האחידים ………………………………………………………………. 451-72
- תוספת 6: דף הסבר ופורמט אישור עקרוני ……………………………………………. 451-82
- נספח: שאלות ותשובות בקשר עם יישום הוראה 451 ……………………………….. 451-73
לנוהל לחץ כאן
